中国保监会产险部主任刘峰：金融扶小，政策引领很关键

近年来，保监会通过大力发展信用保险、推动小额贷款保证保险、整合业内信息资源、鼓励开发个性化产品等政策，引导行业帮助小微企业解决融资难题。

不过，当前保险在支持小微企业融资方面还有一些障碍亟待跨越：

一是小微企业信用记录不规范，征信体系不健全。目前，我国小微企业一般来讲规模比较小、内部管控比较薄弱，特别是一些企业没有营业记录，台账也不完整。同时，我国的社会征信体系尚不健全，保险公司在信息不透明或不对称的情况下，无法对产品进行合理的定价。若能加大社会征信体系建设，加快整合目前散落在各部门各领域的信用记录数据，加强数据共享与信息交换，必将极大促进保险业支持小微企业的工作开展。

二是保险产品创新力度仍嫌不足。在融资过程中，小微企业、银行、担保机构等其他金融机构都希望通过保险来转嫁风险，由于受信息技术、专业人员技术、风险管理技术、基础数据积累不足等多种因素影响，保险公司现有的产品和服务在需求针对性、保障覆盖率、技术支持等方面还有待进一步提高。

三是小微企业参保积极性不高。很多小微企业出于降低经营成本的考虑也倾向于降低或拒绝保险支出，这在经济下行周期中尤为明显。

发挥好保险的“杠杆”作用，激活小微金融链条，需要在以下几方面着力：

——进一步创新保险产品，支持重点领域与行业转型和调整。要引导保险公司分析研究小微企业特色化的风险需求，积极为小微企业量身定制适合的保险产品，特别是加强对制造业、战略性新兴产业、现代服务业等重点领域的保险支持力度。同时要根据科技型、文化创意型、服务型等企业的发展规律和特点，提供个性化的保险产品服务和一揽子保险解决方案。

——进一步改善小微企业产品和服务的管理技术水平。保险公司应在原有产品的基础上，细分客户，细分风险，细化责任，实行差异化费率。在风险可控的前提下，拓宽信用保证保险业务的领域。

——继续加强小微企业与保险行业资金互动。支持符合条件的各类资本，通过发起设立、受让股权、认购新股等多种方式投资保险公司和保险代理、经纪、公估公司，促使保险公司实现资本多元化和股权多样化。探索提供保单质押贷款服务，盘活存量资金，帮助小微企业解决流动资金不足的困难。

——增进小微企业参保意愿。做好服务宣传，提高全社会保险意识，确保小微企业更多地了解保险，使保险更多地惠及小微企业。此外还要优化政策环境，争取将保险服务纳入小微企业产业引导政策，不断完善小微企业保险服务的保费补贴和税收优惠制度。